Krankenkasse in Germania, quando conviene un'assicurazione sanitaria privata secondo Cristian Bianchetti (Allianz)

Cristian Bianchetti, assicuratore italiano a Berlino per Allianz ci spiega pregi e difetti dell’assicurazione sanitaria privata e pubblica

«Se sei un libero professionista con un buon reddito in Germania conviene quasi sempre un’assicurazione sanitaria privata. Non costa in base al reddito e può offrire prestazioni di più alto livello». Così Cristian Bianchetti, assicuratore italiano per la Allianz SE, ci sintetizza la ragione per cui scegliere un’assicurazione privata può essere conveniente. Del resto il tema della Krankenversicherung, ovvero l’assicurazione sanitaria, è delicato e controverso per chi arriva in Germania. Il sistema sanitario tedesco è molto diverso da quello italiano. Se in Italia infatti tutti i cittadini hanno diritto a una copertura sanitaria , in Germania l’assicurazione sanitaria è un obbligo aggiuntivo, che deve essere stipulata e pagata dai singoli cittadini o congiuntamente al datore di lavoro, se l’assicurazione riguarda lavoratori dipendenti.

Krankenkasse: chi è obbligato a quella pubblica e come viene pagata

Esistono due forme di assicurazione sanitaria: quella pubblica – la Krankenkasse – e quella privata. La maggior parte delle persone è assicurata nella pubblica, scelta che in alcune circostanze è regolamentata dalla legge.

Le seguenti categorie, ad esempio, sono obbligate ad assicurarsi presso una Krankenkasse pubblica e non possono scegliere di assicurarsi privatamente:

lavoratori dipendenti con salario lordo mensile compreso tra 451 € 5.362,50 €
tirocinanti e gli apprendisti
studenti universitari minori di trent’anni.

«Una differenza sostanziale tra l’ambito dei lavoratori autonomi e del lavoratori dipendenti è che: l’impiegato divide l’importo dovuto per la sua assicurazione con il datore di lavoro. Quest’ultimo, versa alla Krankenkasse di riferimento la metà dell’importo dovuto, mentre l’altra parte viene direttamente detratta dalla busta paga dell’impiegato. Il libero professionista invece deve pagare autonomamente l’importo mensile sia che sia una pubblica che una privata».

L’assicurazione privata, chi può farla e perché può convenire

La fruibilità dell’assicurazione privata interessa un determinato spettro di soggetti:

liberi professionisti
dipendenti con salario lordo mensile superiore a 5.362,50 €
chi svolge un mini-job (lavoro dipendente con salario mensile entro 450 €),
studenti universitari che hanno raggiunto o superato il trentesimo anno di età.

I vantaggi di un’assicurazione privata

Una prima evidente differenza, che può interessare un lavoratore indipendente o un dipendente con un salario lordo superiore a 5.362,50 €, è la logica che determina le quote assicurative. Nelle casse mutue pubbliche (Krankenkasse), l’importo da pagare è stabilito per legge e varia in base al reddito, quindi in base alla disponibilità economica di ciascun assicurato, indipendentemente dalle sue condizioni generali di salute, pari circa al 15% del salario lordo dell’assicurato. Presso le assicurazioni private, invece, il prezzo varia a seconda di diversi fattori, primo fra tutti l’età, ma anche il sesso, eventuali malattie croniche o ereditarie, fattori di rischio sul lavoro. Ciò potrebbe determinare, ad esempio, che per un assicurato giovane i costi possano essere molto convenienti (anche più economici rispetto alla pubblica). C’è chi, pagando più di 800 € al mese a una cassa malattia pubblica, valore determinato dal stipendio lordo, passando ad una privata è passato a 500 €.
Stipulando un’assicurazione privata la tariffa si costruisce in base alle esigenze del cliente. Questo può soddisfare vari bisogni particolari. Come ad esempio specifiche esigenze in caso di ricovero in ospedale, o per un lavoratore indipendente, nell’eventualità di una prolungata necessità di restare in ospedale o essere impossibilitato a svolgere la sua attività lavorativa, la possibilità di ricevere una retribuzione giornaliera.
La possibilità di rimborsi. Coloro che optano per assicurarsi privatamente dovranno pagare le varie spese personalmente, poi le fatture verranno rimborsate. Inoltre, in base a quanto il cliente avrà usufruito della sanità tedesca e, quindi, dell’assicurazione, sono previsti ulteriori rimborsi. Meno si è avuta necessità di fare ricorso al sistema sanitario tedesco, più alta sarà la cifra rimborsata – ad esempio, un ritorno del 10-20% della cifra totale pagata durante l’intero anno.

«Se parliamo poi dei vantaggi a stipulare un’assicurazione con Allianz, posso dire il cliente viene indirizzato direttamente dallo specialista di cui ha bisogno. Possono essere organizzati appuntamenti senza dover cercare e fissare le visite autonomamente, procedure che spesso non sono molto tempestive».

Come un italiano nato in provincia di Ferrara è arrivato a fare l’assicuratore a Berlino

Cristian, 27 anni, è originario di Scortichino, in provincia di Ferrara. Ha studiato lingue e letterature e straniere a Bologna e poi si specializzato a Modena, laureandosi in Languages for communication in international enterprises and organizations. Arrivato a Berlino, dopo un tirocinio e un’esperienza lavorativa in un hotel, è riuscito ad accedere all’Ausbildung (formazione duale) – il percorso alternativo alla normale formazione scolastica superiore che prevede una formazione professionale e di studio teorico a un periodo di apprendistato – per qualificarsi come assicuratore. È così arrivato all’Allianz, Anders e Noy OHG, per cui lavora da luglio 2021.

L’agenzia si occupa di assicurazioni sanitarie, ma anche di assicurazioni in vari ambiti privati (come auto o spese legali) e aziendali.

Come contattare Cristian Bianchetti e la Anders e Noy OHG

cristian.bianchetti@allianz.de

Il numero dell’ufficio: 030 88 91 19 43

Gli indirizzi delle due sedi: Tegeler Weg 103, 10589 e Zeltinger Str. 29, 13465

Di seguito il link al sito web dove si può prenotare direttamente una consulenza. Allianz Versicherung Anders und Noy OHG | Versicherungsagentur in Berlin

Foto di Gaia Giorgi

Studia tedesco a Berlino o via Zoom con lezioni di gruppo o collettive, corsi da 48 ore a 192 €. Scrivi a info@berlinoschule.com o clicca sul banner per maggior informazioni

Guarda foto e video e partecipa a concorsi per biglietti di concerti, mostre o party: segui Berlino Magazine anche su Facebook, Instagram e Twitter